부자처럼 보이지 마세요 → 부자가 되세요
사람들은 실제로 부를 쌓기보다는 사회적 지위를 높이는 데 돈을 쓰는 경향이 있습니다.
값비싼 자동차, 디자이너 옷, 고급 핸드백, 고급 레스토랑, 최신 아이폰 등 다른 사람에게 자랑하는 데 많은 돈이 낭비됩니다. 그러나 모건 하우절(Morgan Housel)은 돈의 심리학(The Psychology of Money)에서 다음과 같이 말했습니다.
"당신이 얼마나 많은 돈을 가지고 있는지 사람들에게 보여주기 위해 돈을 쓰는 것이 돈을 덜 갖는 가장 빠른 방법이다."
부를 쌓고 싶다면 지위 게임을 그만두고 부의 게임을 시작해야 합니다.
그러나 지위와 부는 종종 서로 혼동된다
스포츠카, 디자이너 의류, 고급 시계와 같은 상태 기호가 눈에 보이고 화려하며 만질 수 있기 때문입니다. 우리는 이러한 것들을 보고 만질 수 있습니다. 그러나 진정한 부의 상징은 외부 세계에서는 보이지 않는 경향이 있습니다.
은행 계좌나 투자 계좌를 보여주지 않으면 아무도 당신이 얼마나 부유한지 알 수 없습니다. 훨씬 덜 화려합니다.
"돈에 대한 첫 번째 철칙은 부는 눈에 보이지 않는 것이라는 것입니다. 구매하지 않은 차, 구매하지 않은 옷, 버린 보석입니다." - 모건 하젤
지위 게임을 하는 사람들은 부자처럼 보이기 위해 돈을 씁니다. 부 게임을 하는 사람들은 실제로 부자가 되기 위해 돈을 씁니다.
진정한 부는 은밀하고 눈에 잘 띄지 않는 경향이 있다
누군가의 $300,000 페라리를 볼 수 있는 곳에서 일반적으로 누군가의 $300,000 투자 포트폴리오는 볼 수 없습니다. 그리고 인스타그램에서 누군가의 $10,000 호화 휴가를 볼 수 있는 곳에서는 일반적으로 누군가의 월 $10,000 수동 소득 흐름을 볼 수 없습니다.
즉, 진정한 부를 쌓으려면 덜 화려해야 합니다.
다른 사람들의 시선을 볼 필요 없습니다.
당신에 대해 사람들이 어떻게 생각할지 신경 쓸 필요 없다
"소비를 줄임으로써 저축을 할 수 있습니다. 덜 원하면 덜 쓸 수 있습니다. 그리고 다른 사람들이 당신에 대해 어떻게 생각하는지 덜 신경 쓰면 당신은 덜 원하게 될 것입니다." - 모건 하젤
자존심을 내려놓을 때만 다른 시선의 집착에서 벗어나 부의 게임을 시작할 수 있습니다.
자신에게 투자
기술, 지식 및 네트워크와 같은 자신에 대한 투자는 대부분의 금융 자산에 비해 투자 수익이 가장 높습니다.
기술을 향상하고 네트워크를 구축하면 부자가 되는 것은 더 이상 운 이 아니라 논리적이고 장기적인 결과입니다.
그래서 워런 버핏도 “당신이 할 수 있는 가장 중요한 투자는 자기 자신에게 있다. 자신의 교육에 투자함으로써 경제적 미래에 가장 잘 대비할 수 있다.”라고 말합니다.
그리고 벤자민 프랭클린은 "지식에 대한 투자는 최고의 이자를 지불합니다."라고 말했습니다.
책, 온라인 과정, 일대일 코칭 또는 라이브 세미나를 통해서든 자신에 대한 투자를 우선시하십시오.
- 책에서 얻은 새로운 통찰력 하나가 인생의 궤적을 영원히 바꿀 수 있습니다.
- 온라인 과정의 실용적인 팁으로 한 달에 $1000를 추가로 벌 수 있습니다.
- 세미나를 통한 하나의 새로운 연결은 평생 비즈니스 파트너가 될 수 있습니다.
- 자신에 대한 투자는 가장 높은 배당금을 지불합니다.
시장을 이기려고 하지 말라
대부분의 투자자에게 인덱스 펀드 투자는 시장을 이기기 위해 개별 주식을 선택하는 것보다 훨씬 더 나은 투자 전략입니다.
시장을 이기는 것(일명 S&P 500 지수)이 멋지게 들리지만 일반적으로 재앙으로 끝납니다.
- 연구에 따르면 평균 투자자는 S&P 500보다 연간 2.5~4% 밖에 실적을 못 냅니다.
- 투자 전문가의 90%는 장기적으로 S&P 500을 이기지 못합니다.
역설적이게도 대부분의 투자자들은 시장을 이기기 위해 노력함으로써 시장보다 실적이 저조합니다. 대부분의 투자자들이 생각하는 것보다 훨씬 더 어렵다는 것이 밝혀졌습니다.
뱅가드(Vanguard)의 창립자 존 보글(John Bogle)은 다음과 같이 말했습니다.
"장기적으로 주식 시장을 소유하는 것은 승자의 게임이지만 시장을 이기려는 시도는 패자의 게임입니다."
삶의 많은 영역에서 평균적이기를 원하지 않습니다. 당신은 평균적인 관계, 경력 또는 삶을 원하지 않습니다.
그러나 투자에 있어서는 충분히 긴 기간에 걸쳐 누적된 평균 수익률(S&P 500의 수익률) 은 평범한 사람을 매우 부유하게 만들 수 있습니다.
지난 60년 동안 S&P 500 지수는 연평균 10.2%의 수익률을 기록했습니다. S&P 500 인덱스 펀드에 연간 5,000달러를 투자하면 다음과 같은 결과를 얻을 수 있습니다.
(과거 연 10.2% 수익률 가정)
- 10년 후 $80,455
- 20년 후 $292,961
- 30년 후 $854,250
- 40년 후 $2,336,778
- 50년 후 $6,252,561
그래서 워런 버핏도 “인덱스 펀드에 주기적으로 투자하면 아무것도 모르는 투자자가 실제로 대부분의 투자 전문가를 능가할 수 있다”라고 말한 것입니다.
시장을 이기기 위해 노력하는 것보다 일반적으로 단순히 시장을 맞추는 것이 더 현명합니다(그리고 더 수익성이 높습니다).
이것은 개별 주식(또는 다른 투자)에 절대 투자해서는 안 된다는 말이 아닙니다. 개인적으로 저는 주식과 업종별 ETF를 연구하는 것을 정말 좋아하고 이를 통해 좋은 수익을 얻습니다. 하지만 저는 제 포트폴리오의 10~20%만 가지고 이 일을 합니다. 제 포트폴리오의 핵심은 인덱스 펀드로 구성되어 있습니다.
인생의 100% 소유권을 가져라
2014년에 저축한 돈을 잃어버렸을 때(멍청하게 실수를 저질렀습니다), 나는 내 상황에 대해 다른 사람들 탓을 했습니다.
- 나는 돈에 대해 가르쳐 주지 않은 것에 대해 부모님을 원망했습니다.
- 도박과 같은 행동을 부추긴 친구들을 탓했습니다.
- 나는 충분한 급여를 지불하지 않는 회사를 비난했습니다.
그러나 이 모든 비난은 아무 데도 가지 못했습니다. 그것은 나를 똑같은 오래된 우울한 상황에 갇히게 했습니다.
어느 날 아무도 나를 '구해주러' 오지 않고 내 삶의 모든 것에 100% 책임을 져야 한다는 것을 깨달았습니다.
피해자 사고방식에 갇히지 않고 다음을 시작했습니다.
- 금융에 관한 책 읽기
- 주식 시장 공부
- 고소득 기술 개발
- 도박 웹사이트에서 자신을 금지
그때 제 인생 전체가 바뀌었습니다. 나는 파산하고 우울한 상태에서 노트북으로 월 $10,000를 벌기 시작했습니다.
이 경험은 저에게 중요한 교훈을 가르쳐 주었습니다.
피해자가 되는 것을 멈추고 자신의 삶에 대한 소유권을 갖기 시작하십시오. 그것은 모두 당신 대 당신입니다.
고대 로마 황제 마르쿠스 아우렐리우스(Marcus Aurelius)는 이렇게 말했습니다. 이것을 깨달으십시오. 그러면 힘이 생길 것입니다.
금융 문맹 퇴치 방법 배우기
부를 쌓는 것은 반드시 돈을 많이 버는 것이 아니라 돈을 마스터하는 것입니다.
로버트 기요사키는 <부자아빠 가난한 아빠>에서 이렇게 말했습니다.
"얼마나 많은 돈을 버느냐가 아니라 얼마나 많은 돈을 보관하고, 얼마나 힘들게 일하며, 몇 세대 동안 보관하느냐가 중요합니다."
그렇기 때문에 돈을 관리하는 방법을 이해하는 금융 이해력이 얼마나 많은 돈을 버는 것보다 훨씬 더 중요합니다.
재정적인 기초를 배우지 않고 돈을 많이 버는 사람들은 돈을 빨리 쓰거나 잃는 경향이 있습니다.
통계에 따르면 복권 당첨자의 70%가 파산하고 33%는 복권 당첨 후 7년 이내에 파산을 선언합니다.
수백만 달러를 벌어들인 수많은 프로 운동선수와 유명 연예인들도 결국 파산했습니다.
- 권투선수 '마이크 타이슨'은 경력에서 3억 달러 이상을 벌었지만 2004년에 파산 신청을 했습니다.
- 영화배우 '조니 뎁'은 경력에서 6억 달러 이상을 벌었지만 거의 파산 신청을 해야 했습니다.
- 영화배우 '니콜라스 케이지'는 경력에서 1억 5천만 달러 이상을 벌었지만 2009년에 거의 모든 것을 잃을 뻔했습니다.
이 예들은 당신이 아무리 많은 돈을 벌었다고 해도 금융 이해력 이 부족할 때 여전히 모든 것을 잃을 수 있음을 보여줍니다.
"금융 지능이 없는 돈은 곧 사라진 돈입니다." - 로버트 기요사키
소득 수준에 관계없이 부를 쌓고 싶다면 금융 이해력의 기초를 배워야 합니다.
- 예산 책정 방법
- 빚을 갚는 방법
- 세금을 내는 방법
- 비상금을 모으는 방법
- 주식/부동산 투자 방법
- 자산과 부채를 구별하는 방법
- 좋은 빚과 나쁜 빚을 구별하는 방법
이러한 자금 관리 기술을 배우면 평생 동안 혜택을 누릴 수 있습니다.
얼마나 많은 돈을 버느냐가 중요한 것이 아님을 기억하십시오. 그것은 당신이 당신의 돈을 얼마나 잘 관리하는지에 관한 것입니다.
이를 위해서는 금융 문해력이 필요하며 금융 문해력은 배울 수 있습니다.
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